昨天的文章，对比分析了股份制银行中的三家公司，引起广大股民的热议。很多网友反馈，想看一下城商行的对比分析。
今天，我们一起看一下3家优秀的城商行：江苏银行、北京银行、宁波银行：
今年一季度，这三家公司的净利润，占行业的比例分别为：15.8%、14.4%和12.7%：
今年以来，城商行整体低迷，宁波银行领跌，重庆银行领涨：
本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。
如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。
说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。
1、盈利能力
1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务等，毛利率适中。
2）营收及归母净利润
营收，江苏银行最高，其次是北京银行，宁波银行第三。
归母净利润，江苏银行最高，其次是北京银行，宁波银行第三。
3）毛利率
不涉及。
4）净利率
净利率，宁波银行最高，其次是北京银行，江苏银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，宁波银行最高，其次是北京银行，江苏银行第三。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，北京银行最强。
2、运营能力
1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都不高。
2）不良贷款率
不良贷款率，北京银行最高，其次是江苏银行，宁波银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，宁波银行最高，长期维持在500%以上；其次是江苏银行，北京银行第三。
3、偿债能力
1）资产负债率
资产负债率，三家公司都非常高，宁波银行最高，其次是江苏银行，北京银行第三。
2）有息负债
不涉及。
3）现金余额
现金余额，江苏银行最高，其次是宁波银行，北京银行第三。
4）有息负债占现金余额的比例
不涉及。
5）资本支出及占比
资本支出，宁波银行最高，其次是江苏银行，北京银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，宁波银行最高，其次是江苏银行，北京银行第三。
4、成长能力
1）营收增长率
营收增速，江苏银行最快，其次是宁波银行，北京银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，江苏银行最快，其次是宁波银行，北京银行第三。
3）净资产收益率
净资产收益率，宁波银行最高，其次是江苏银行，北京银行第三。
4）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，江苏银行增速最快，年化增速22%；北京银行增速最慢，年化增速13%。
5、目前估值
1）滚动市盈率
目前江苏银行的滚动市盈率为4，处于7年来0.06的分位值：
目前北京银行的滚动市盈率为3.93，处于10年来6.34的分位值：
目前宁波银行的滚动市盈率为7.12，处于10年来14.95的分位值：
2）市净率
目前江苏银行的市净率为0.62，处于7年来9.9的分位值：
目前北京银行的市净率为0.41，处于10年来7.51的分位值：
目前宁波银行的市净率为1.07，处于10年来11.08的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为44，处于中立阶段：
目前沪深300市净率为1.34，处于10年来18.31的分位值：
6、股东情况
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结
通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1）盈利能力，整体而言，江苏银行>北京银行>宁波银行
2）运营能力，整体而言，宁波银行>江苏银行>北京银行
3）偿债能力，整体而言，江苏银行>宁波银行>北京银行
4）成长能力，整体而言，江苏银行>宁波银行>北京银行
5）目前估值，所处分位，宁波银行>江苏银行>北京银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。
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