近期股票和基金市场的动荡让许多人感到焦虑，曾经备受追捧的股票、基金等资产也在短时间内跌得体无完肤。一位读者不久前告诉我，他亏损了近十万元，心情十分沮丧，想要抛售资产、将资金存入银行以保本。然而，我不禁苦笑，提醒他银行存款也早已不再是百分之百的安全。
风险潜伏于银行
今年初，包商银行被宣布破产，这家银行虽然不算国内规模最大的银行，但在成立的22年里，吸引了473万储户，但突然之间宣布破产，这一事件引发了人们对银行安全性的质疑。那么，应该把钱放在哪里才最安全呢？
包商银行的破产并不是首次发生。1998年，成立仅3年的海南发展银行因不良贷款比例过高，使用高利率吸引储户，却要以央行基准利率来兑付，导致储户纷纷取款，最终宣布关闭。类似的情况还发生在1997年成立的汕头市商业银行，由于采取高息吸储等一系列风险操作，于2001年停业。这些银行的倒闭，让我们不得不思考，其他银行是否也存在风险？
保险产品的安全性
根据2015年5月发布的《存款保险制度》，如果一家银行出现经营问题，而你的存款没有超过50万元，即使银行破产，你的存款也会得到一定程度的保障。然而，这个政策仅适用于存款，包括活期存款、定期存款和大额存单，而不包括银行理财产品等高收益理财工具。
寻找安全理财工具
未来，利率还有可能进一步下滑，甚至降至负利率。这背后反映了整体经济的放缓，加之老龄化问题，国家在个人养老金上的投入将逐渐减少。一项社保院的报告指出，到2035年，社保养老金结余将降至0，这也就意味着在未来，社会养老金的可用性将更加有限。
年金险与增额终身寿险
为了确保现在和未来的财务安全，寻找既安全又能锁定利率的理财产品成为了至关重要的问题。针对这一问题，建议将资金投入年金险和增额终身寿险等低风险理财工具。这两种保险产品具有非常高的安全性，即使连银行也为自身的资金购买保险，这充分说明了保险产品的安全性。
保险产品的优势
而保险合同中的收益是刚性兑付的，不存在风险，即使保险公司经营困难，也不会出现强制终止或资金流失的情况。保险法规定，即使保险公司倒闭，其保单也会得到其他公司的接管，确保了保单的有效性。另外，与银行存款相比，保险产品的收益更有竞争力。银行存款是按单利计算，且最长期限也只有5年，五年后再次购买时，利率可能已经发生了变化。与之不同的是，保险产品的收益通常写入合同，提前锁定了未来的利率。
抵抗通货膨胀
保险产品还可以抵御通货膨胀，因为其复利递增的特点，持有时间越长，收益也会越高。这使得保险产品成为规划孩子教育金、个人养老金等用途的理想选择。
总结与展望
综上所述，虽然很多人渴望在股市和基金中获得高收益，但要记住，首要任务是确保本金的安全。理财的目的是让生活更好，而不是让生活充满不确定性。所以，我们应该谨慎选择理财工具，将资金投入既安全又有潜力的领域，确保未来的财务安全和稳定。
