在这个时代，当大部分人还在社交平台上销售面膜，追求微利润时，一种新的、更为巧妙的诈骗手段已经在全球范围内悄然崭露头角，它名为「虚拟货币」传销。这种新型的诈骗方式不仅让参与者无法摆脱其控制，甚至连被销售的产品都变得虚无缥缈，只存在于网络之中。
其中，一种名为维卡币的虚拟货币引起了广泛的关注。它规模浩大，其诈骗金额达到了惊人的250亿人民币，传销链达到了67,000层，近300万的受害者遍布全球各地。
更令人感到惊讶的是，即使面对如此大规模的诈骗，主谋人却依然能够逍遥法外，逃避法律的制裁。这个惊人的案例无疑揭示了新型诈骗手段的威力和复杂性。这也提醒我们，面对看似简单、诱人的投资机会，我们需要保持警惕，谨慎行事，以免落入别有用心人的陷阱中。
在2014年的8月，保加利亚首都索非亚的市中心，一位身着红色礼服的东欧女士站在舞台中央，激情四溢地向听众们介绍她的创新项目。这位名为鲁亚·伊格纳托娃的女士，是一家新兴的加密货币公司的创始人，她在舞台上宣布他们的新产品，一个名为维卡币的全新的加密数字货币，预计将在市场上超越比特币。
听众们对于超越比特币这一宣言兴奋不已，因为在2008年，比特币如同一匹黑马，突然冲进全球投资者的视野。作为一种去中心化的加密数字货币，比特币并不受任何政府或银行的监管，交易可以在全球网络中进行，具有极高的隐私性。它的数量有限，最多只有2100万枚，无法任意增发，因此价格常常波动。
从比特币的诞生开始，它的价值便在短短几年内如火箭般飞速增长。2010年，一个佛罗里达州的程序员用一万枚比特币购买了两个比萨，成为了世界上第一次比特币交易。但在不久之后，比特币的价格从每枚0.008美元涨到0.08美元，翻了十倍。两年后，比特币的价格已经上涨到每枚12.6美元。如今，比特币的价格已经超过了2万美元（折合人民币14万）。
这种惊人的增长使得比特币成为了一个热门的投资对象，让每个人都想要尝试进入这个领域，分享比特币的红利。然而，这也让比特币成为了诈骗者的目标，其中就包括维卡币。
鲁亚·伊格纳托娃的生涯像是一部传奇。出生在保加利亚，她随家人移居到德国，在那里她的职业生涯才真正开始展开。她在英国的牛津大学获得经济学硕士学位，并在康斯坦茨大学获得法学博士学位。带着这样的荣誉和教育背景，鲁亚在事业上的表现如日中天。
她的职业生涯充满了亮点：麦肯锡的战略合作伙伴，保加利亚最大的基金管理公司的CEO和CFO，德国大投资公司（世界最大的私募基金之一）的项目合作伙伴……这些光鲜的职位让鲁亚的身价一路飙升，她的每一句话都受到了极大的重视。
这就是为什么，当她以维卡币公司的创始人身份站在台上，自信满满地告诉投资者不要错过这个新的致富机会时，人们会信服。加上官方网站详尽的信息，清晰的收益计划，让投资者们都深信不疑。
他们坚定地认为，鲁亚是“加密货币女王”，他们自己也将成为下一个亿万富翁。然而，看着这些人争先恐后地付费投资，鲁亚在私下里暗自欣喜。这些所谓的投资者，在她眼里，不过是一片绿油油的韭菜罢了。
是的，鲁亚的真实身份是一名诈骗犯。她在官方网站上对自己的简历进行了精心包装，遮掩了一些关键事实。例如，在2011年，鲁亚和她的父亲在老家购买了一家冶金厂。然而没过多久，她因涉嫌伪造账目和侵占公款而接受了审判，被判处了11个月的缓刑。这是她在诈骗道路上的第一次失败。
出狱后，鲁亚敏锐地察觉到比特币正在引发热潮，她的心再次动摇起来。然而，身为法学博士的她，如何能踏入科技领域呢？于是，她选择了卧底。这在很多创业者的初期都是一种常见做法。
于是在2013年，以合伙人的身份，鲁亚加入了名为"BigCoin"的加密货币项目。它的名字与比特币（Bitcoin）只有一个字母之差，就像"康师傅"和"康帅傅"一样相似。初期，鲁亚对加密货币知之甚少，所以她只是一个合伙人，而并未担任领导角色。
然而，鲁亚的聪明才智并未因此而消失。在短短的几个月内，她开始对加密货币有了更深的理解。在BigCoin项目成立初期，合伙人们向投资者宣称"BigCoin将成为下一个比特币，成为未来的核心货币"。然而，这只不过是一场骗局。
因为BigCoin并没有采用加密货币的核心技术——区块链。其价格上涨或下跌完全由后台控制。技术人员在后台输入了"10000%"，你的账户上的虚拟货币就会瞬间增值百倍，然而，这只是一串数字，并不能真正的换成现金。
结果如你所料，投资者们的投资都付诸东流。而项目的创始人和核心合伙人们则笑着把满满一袋的钱带走了。他们说"假比特币"不能换现金，但是他们自己却可以，这真是讽刺。
在参与了这场大骗局后，鲁亚对其中的套路有了深入的理解。她了解到，首要步骤就是宣传自己具备全新的加密货币技术。通过这番华丽的包装，融资资金就会源源不断地汇入这个空壳项目。就算真的没有任何技术，只要有了钱，就能安然离开。
相比于给他人打工，鲁亚认为自己亲力亲为，直接操控项目的盈亏更能获得巨大的收益。于是，在2014年，她推出了自己的加密货币——维卡币。
鲁亚精通营销技巧，把自己塑造成了一位"顶级女性精英"。她的经历和学历都为此做了准备。并且，她还为自己树立了新的光环：在2014年，她被评为"保加利亚最有成就的女性企业家"；在2015年，她受邀参加了欧盟的一次高峰会，并在那里发表了演讲。这次会议由《经济与我们》杂志组织，可见其级别之高。
然而，这些成就仍然只是小打小闹。在同年的5月，鲁亚登上了保加利亚版《福布斯》的封面。这是对她努力和实力的绝对认可，因为上《福布斯》杂志的都是世界顶级的企业家。鲁亚果断利用这个机会，把封面照片放在了维卡币的宣传海报上，甚至还把它放在了公司网站的首页。
她一面高喊着"打败比特币"的口号，一面引诱那些不想错过暴富机会的投资者。在接下来的三年里，鲁亚以这种方式疯狂地赚取了40亿美元。
对于她的成功经验，鲁亚只会说一句话：无他，唯手熟尔。
在执行任何骗局时，利用人的天性是至关重要的。鲁亚经过深思熟虑，设想了一个吸引投资者舍弃当时热门的比特币并转向新币种的策略。这个策略就是：制造差异。
鲁亚推出的“维卡币”在许多方面与比特币相似，例如，它的流通限制，采用的区块链技术，无法被伪造，交易安全，以及超高的回报率和无限的增值潜力等等。
然而，鲁亚还为维卡币添加了自己的“独特创新”，那就是降低了入手的门槛。对于一般人来说，想要获取比特币，就必须进行“挖矿”——通过投入大量的计算机算力去记账，然后获得比特币作为奖励。这不仅需要拥有强大的硬件设备，还需要对技术有一定的了解和相当的运气。这种门槛和难度无疑是极高的。
然而，对于想要持有维卡币的人来说，只需要支付130欧元，就可以安静地躺着等待收益。所有复杂的操作都由鲁亚的团队来处理。在这种操作下，维卡币在“币圈”迅速崛起。在短短的三个月内，客户数量从113家增加到了超过4300家，这些人都是维卡币的第一批投资者。
鲁亚的维卡币推广模式，让许多人感到熟悉。首先，想要赚钱，就必须先花钱。维卡币设立了六个等级的“教育套餐”。只有购买了这些教育资料，才有资格进入维卡币的世界。入门级的费用是110欧元；进阶级的费用是550欧元；专业级的费用是1100欧元；高管级的费用是3300欧元；享受级的费用是5500欧元。随着购买的资料越来越多，套餐的最高级别可以达到22.5万欧元。购买级别越高，获得的“代币”就越多。
这些所谓的“代币”并不直接就是维卡币，它们只是一种中介，可以被转换成“矿点”。而这些矿点，就是用来挖掘维卡币的工具。因此，这整个过程形成了一个链路：购买套餐→获取代币→兑换矿点→挖掘维卡币。
这种做法让人感觉熟悉，无论是在朋友圈的微商传销，还是在线下推销，这所谓的“预先购买”总是让你首先购买产品。购买的越多，级别越高，收益也越高。
假设你没有足够的资金购买高级套餐，但是你又想多赚一些，那该怎么办呢？答案就是招揽更多的人头。每招揽一位新的投资者，你都能获得一笔奖金。具体的计算方法是：购买套餐的金额减去30欧元，再乘以10%。
例如，如果你劝说你的亲戚购买了一个550欧元的套餐，那么你就能获得（550-30）*10%=52欧元的奖金。此外，这笔奖金的40%会直接转换为代币，剩下的60%将成为你银行账户里实实在在的现金。
这种机制精准地把握了人性。一方面，你会竭尽全力去招揽更多的人头，因为招揽的人越多，你赚的就越多。另一方面，你会尽量劝说别人购买更贵的套餐，因为购买的套餐越贵，你赚的就越多。
如此一来，这种传销模式就像病毒一样，一传十，十传百……无论是在线上还是线下，这都是传销最基本、最传统的模式。
除了这些，组织内部还有各种各样的奖励，如组织奖励、业绩奖金、激励奖金、全勤奖金等等。这些奖励包括各种昂贵的奖品，如 iPhone6、Macbook，甚至是劳力士手表等。
维卡币的门槛极其低廉，因此它很快在全球范围内传播开来。在维卡币还未上线交易平台之前，鲁亚就已经向投资者做出了承诺：维卡币将处于预启动阶段，这个阶段里，维卡币的价格只会涨不会跌，直至2015年5月正式公开发售，投资者可以自由交易，且可以将之兑换为实实在在的现金。
鲁亚深知一条基本法则，那就是维卡币的持有者越多，币的价值就越高。因此，引入了更多的投资者，维卡币升值的速度就越快，维卡币的价格只会涨不会跌！
为了进一步吸引投资者，鲁亚又推出了一种更具吸引力的激励机制：金字塔模式。在这种模式下，推荐的人越多，奖金就越高。在确定的等级里，投资者可以收取所有低于自己等级的成员的奖金，全都归入自己的口袋！
这种机制使得所有投资维卡币的人都异常激动，每个人都想成为站在金字塔顶端的人。在多重因素的驱动下，越来越多的人开始拉拢亲朋好友一同参与。
当然，这些奖励机制只是锦上添花。真正能够让投资者牢牢捆绑在维卡币身边的，还是其赚钱的能力。至少在表面上，它的收益率让人眼前一亮。
一位叫做麦卡丹的投资者就被这种高收益吸引。她深信维卡币将成为她通向财富巅峰的捷径。一开始接触，她就毫不犹豫地投入了数万欧元。果然，没过多久，她账户上的维卡币数量瞬间暴涨十倍。这种10倍的回报率，哪种传统的理财产品能做到呢？她激动得无法入睡，立刻将这个好消息告诉了她的家人和朋友们。这些人纷纷响应，再次投入了25万欧元。
像麦卡丹这样心中只有利益的投资者并不在少数，他们遍布五洲四海，从东到西，从南到北。
在2016年的半年时间里，英国已经在维卡币上花费了近3000万欧元。鲁亚在温布利球场的发布会，将维卡币的名声推向了世界的每一个角落。
我们把视线转向乌干达，那是一个贫穷得让人心痛的国家。在乌干达的恩坦加莫地区，一些生活在贫困线上挣扎的人们，甚至凑钱购买维卡币。他们用了相当于70万乌干达先令的钱，买了一个250美元的低级套餐。这对于许多乌干达家庭来说，凑齐这笔钱是需要数月的时间。然而，越是贫穷的人，越是渴望一夜暴富。他们为了维卡币，甚至可以把全身的衣物都卖掉。
而与此同时，维卡币也在富裕的人群中悄然生根发芽。从大学教授到朴实的农民，人们开始兴致勃勃地购买币种，拉更多的人加入他们的行列。
陈满就是其中的一员。他花了100多万购买了维卡币，因为有人承诺他，他的投资将带来近900万的回报。那个承诺者就是名叫郭姐的人。郭姐告诉陈满，维卡币已经遍布了全球218个国家，被214个国家的法律允许，会员数量已经达到279万，其中大会员有100多万。郭姐还声称，一些名人，如安利的亚洲总裁、雅芳的北美总裁、甚至前美国总统克林顿都已经加入了维卡币的大军。
郭姐宣称，维卡币将成为全球数字化的第三种货币，将整合全球的互联网金融支付系统。虽然陈满并未完全理解这句话的含义，但他至少知道这个东西能赚钱。否则，美国前总统也不会加入其中。
在这个阶段，所有的投资者都看好维卡币，认为这就像是一场“击鼓传花”的游戏，每个人都认为最后的“花”不会落在自己手里。但是，真的会像他们期待的那样吗？
很多似乎复杂的骗局，往往利用人们的"信息差"。可以说，90%的维卡币投资者并不真正理解区块链技术或加密交易等复杂概念。他们只是知道这个东西可以赚钱。然而，这类骗局在专业人士的眼中，往往充满了漏洞。
这就让我们想起了蒂莫西·库里，他是一位比特币的热爱者。有一次，他无意间发现了维卡币并不具备像比特币那样的区块链技术。他开始怀疑这是一种虚假的宣传，因为区块链技术是加密数字货币的基础。如果这是真的，那么维卡币就是一个明目张胆的超级骗局。
尽管他已经发现了这个问题，但库里并没有直接公开发表声明，而是联系了麦卡丹。想象一下这样的情况：你投资了一个非常火爆的产品，回报率几十倍，每天都在幻想如何花这笔钱。然后有人突然告诉你，这是一个骗局。
麦卡丹正面临着这样的情况。她已经投入了大量的钱，这些钱不仅是她自己的，还包括她朋友的份额。因此，当她接到库里的电话后，她并没有马上接受这个事实，反而与库里发生了争吵。尽管与库里争吵过后，麦卡丹依然决定联系维卡币公司的高层，以此来求证真相。
在2017年的4月份，麦卡丹收到了维卡币公司高层的回复。他们解释说，区块链技术并不稳定，所以维卡币并未使用它。相反，他们使用的是基于SQL服务器的数据库。
这种数据库，可以随意更改数据。这意味着，每一天人们看到维卡币价格的变动，实际上都是可以被他们控制的。他们可以在后台的数据库里改变数字，让维卡币的价格瞬间上升万倍。然而，这些数字除了欺骗投资者之外，没有任何实质性的价值。
而且，此时的维卡币还没有完全开放与其他货币的交易，所以实际上无法将它变成现金。这就意味着，维卡币的宣传都是虚假的。
然而，对大多数人来说，他们的决定已经受到了严重的限制。在这个混乱的加密货币市场中，少数人悄然退出，根本无法影响大多数人的热情。他们都舍不得放弃自己已经投入的"沉没成本"，都认为财富就在眼前。
但事实上，不止库里发现了维卡币的猫腻。许多媒体和政府机构早就警告投资者，维卡币其实是一个骗局。
在2015年的9月30日，保加利亚的金融监管机构开始对维卡币投入了大量的精力。他们发出了关于新加密货币的潜在风险警告，并特别提到了维卡币的风险。因此，鲁亚决定停止在保加利亚的所有活动，并在其他地方继续运作。
到了2016年的2月，英国著名的《每日镜报》刊登了一篇文章，直接指责维卡币是一场快速致富的骗局，认为它没有任何价值。不久后，挪威的直销协会也发出警告，提醒大家小心维卡币，认为它是一种传销骗局。
同年的12月，意大利的反垄断局发布了禁令，禁止在意大利销售和推广维卡币。紧随其后的是匈牙利、克罗地亚、德国等多个国家，都将维卡币定义为传销骗局，并开始进行调查。
尽管在欧洲的运作受到了阻碍，但在亚非拉的一些国家，维卡币仍然在进行。2017年的6月，维卡币宣称自己已经获得了越南政府的批准，成为了亚洲第一个获得政府批准的加密货币。这个消息无疑给那些毫无疑问的投资者打了一剂强心针。然而，只过了四天，越南计划投资部就否认了这个消息，说他们根本没有批准维卡币。
维卡币的运作遭遇了重大的打击。投资者开始意识到他们可能被欺骗了。他们本以为从2015年5月开始就可以兑换维卡币，但两年过去了，他们的钱在哪里？
人们开始向维卡币的总部和高层要求一个说法。面对焦急的投资者，鲁亚表示会给出一个解释。但是，这个解释又会是什么呢？
在面临各种质疑的时候，鲁亚提出了一个解决方案：在维卡币的内部交易市场(xcoinx)，投资者可以将币兑换成欧元。然而，由于公司每日限定的交易额度很少，大部分投资者都无法拿到他们的钱。
2017年的10月11日，许多维卡币的推销员和购买者在葡萄牙的首都里斯本集结，准备去找鲁亚解决问题。然而，他们等了很久，但鲁亚始终没有出现，电话无法接通，公司的高层也找不到。现场的人们开始哭泣，认为他们的钱可能被骗走了。
然而，有一些人依然坚信，鲁亚可能被暗杀或被绑架了。在几周的时间里，这位被称为"加密货币女王"的女性完全消失了。直到这个时候，人们才开始愿意相信，鲁亚可能是个骗子。
在此期间，鲁亚意识到情况可能会变得不利于她，于是在2017年的10月25日乘飞机前往希腊雅典，自此消失无踪。尽管她逃走了，但维卡币的网站仍在运营，由她的弟弟康斯坦丁·伊格纳托夫接管。
鲁亚明白这是一个骗局，但她比任何人都早就知道。作为这个骗局的设计者，从项目开始时，她就已经为自己铺好了退路。她通过复杂的公司控股，然后将公司拆分，再以其他名字在迪拜和一些小岛国家注册，巧妙地避免了损失。
虽然调查和取证的过程非常困难，但随着维卡币项目的彻底倒闭，鲁亚的真面目也渐渐揭露。例如，在2015年的5月，她出现在了保加利亚版的《福布斯》杂志的封面上，但实际上，她只是花钱在杂志上投放广告，封面的真正人物并不是她。这种诡计成功地欺骗了投资者，使他们陷入困境。在这种情况下，鲁亚开始试图进行补救。
在2016年10月的某一天，一位名叫比耶克的区块链专家接到了一个来自人力资源部门的电话。电话的另一端是一家位于保加利亚的加密货币初创公司，他们给他提供了一份首席技术官的职位。如果比耶克愿意接受这份职位，他将得到一套公寓、一辆汽车和年薪25万英镑的待遇。
这份报酬虽然诱人，但比耶克明白自己的职责。他询问了他将为公司提供哪些服务。人力资源部门的答复让他吃惊，这家自称已经运营一段时间的加密货币公司，竟然没有自己的区块链。他们需要比耶克帮助他们建立一个区块链。
这个答复让比耶克觉得事情有些不对劲，他怀疑这可能是一个骗局。于是他询问了公司的名字，得到的答复是"维卡币"。由于良心的原因，比耶克拒绝了这份工作。
尽管维卡币涉及的人数众多，涉及的金额巨大，可以说是本世纪最大的传销诈骗案，但其实质上，它与普通的拉人头的传销没有什么区别。从2015年开始，揭露鲁亚和维卡币真实面目的言论就一直在舆论界流传。然而，只有那些稍微提高了警惕的人才能避免风险，或者减少损失，成功逃脱。
然而，现在责怪受害者已经没有任何意义。他们最关心的事情就是找到鲁亚。
经过两年的持续努力，执法部门终于收集到了足够的证据，并得以采取行动。在2019年3月6日，鲁亚的弟弟伊格纳托夫在洛杉矶被联邦调查局（FBI）成功抓获。面对涉嫌参与诈骗和洗钱的严重指控，伊格纳托夫面临可能的90年刑期，他感到恐慌，然而他却无法提供关于姐姐鲁亚的下落。
伊格纳托夫被捕后，他透露了他所知道的所有公司内部消息以及关于鲁亚的所有信息。但这依然未能解决FBI最为头疼的问题：鲁亚究竟去了哪里？
鲁亚在逃亡期间携带了至少5亿欧元的资金，还拥有多本不同身份的护照。据说她身边还有多名保镖。拥有如此庞大的资金和手段，她想在任何一个小岛上隐姓埋名几乎都是易如反掌的。这让寻找她的欧洲警方感到非常困扰。
然而，在2022年5月，欧洲刑警组织正式将鲁亚列为"欧洲头号通缉犯"，并悬赏5000欧元。然而这个赏金相较于鲁亚通过维卡币项目所诈骗的40亿美元来说，显得微不足道。
在这一点上，FBI非常清楚。为了显示他们对捉拿鲁亚的决心，FBI在6月30日将鲁亚列入了FBI十大通缉犯名单，并将悬赏金提高到10万美元。自1908年FBI成立以来，鲁亚是第11位被列入FBI十大通缉犯名单的女性，并且是当前名单上唯一的女性。
尽管FBI的通缉令已经发布了近四个月，鲁亚的行踪仍然成谜。通过调查，执法人员发现，在2016年，鲁亚曾生下一个女儿。孩子的父亲是一个在德国法兰克福活动的律师。当记者联系到这位所谓的“前夫”时，他似乎对自己前妻的下落一无所知，甚至对与鲁亚的关联感到厌恶。毕竟，谁愿意承认自己曾与这样的诈骗犯有过关联呢？
不过，可以推断，法兰克福可能是鲁亚的潜在藏身之地。然而，有一天，FBI接到了一个匿名电话。电话中的声音提示他们，虽然法兰克福可能是鲁亚的藏身之处，但他们需要继续努力找到她的具体位置。这个神秘的电话者并告诉他们，如果他们愿意深入挖掘，他们一定能找到鲁亚。这个电话是警告，还是对鲁亚的挑衅，这个谜团仍然没有解开。
在另一方面，为了警告更多抱有投机心态的人，一位维卡币的受害者决定将自己的经历写成了一本书，名为《扳倒加密货币女王》。据说这本书的版权已被米高梅公司购买。很可能不久的将来，鲁亚和她的维卡币骗局将被搬上大银幕，再次引发公众的关注。
直到今天，仍有许多受害者因为维卡币骗局而陷入重债。例如，一位在乌干达推广维卡币的普鲁斯登，现在甚至都不敢出门。她不知道该如何面对父老乡亲的质问，像其他受害者一样，她每天都活在恐惧之中，害怕被人找到。
全球范围内，维卡币的开户总数达到了1077万，传销的层级数量竟然达到了67671层。全球购买的激活码总数达到了480万，总金额高达158亿欧元。据调查，中国境内购买的激活码数量非常庞大，涉案金额更是高达70余亿元人民币。然而，在2017年之后，中国的执法部门开始起诉“维卡币”传销组织，已经起诉了98家，并追回了17亿元人民币。
这些令人震惊的数据引发了一个问题：如何识别类似于维卡币的骗局？答案可能隐藏在一个叫做庞氏骗局的经典欺诈模式中。庞氏骗局是一种通过吸引新投资者，用新投资者的资金支付给早期投资者利润的骗术。假设你被拉入了传销，并劝说了你的朋友投资5万，那么这5万很可能会成为你的“收益”，形成一个环扣一个环的模式。
庞氏骗局要能持续运行，只需满足两个条件：新的投资者源源不断地提供新的资金，以及投资者不要求全额偿还投资本金，并且相信账户中的那一串数字是真实的。这恰恰就是维卡币的运作逻辑。
那么，要识别庞氏骗局和正常的投资之间的区别，需要注意以下几点：
首先是，庞氏骗局的特点之一就是承诺高投资回报，几乎无风险。但实际上，无论整体市场状况如何，“持续产生稳定正回报的投资”都是极其可疑的。
其次，庞氏骗局涉及的投资，百分之一百没有注册金融监管机构。换句话说，没有“营业执照”的投资，大概率是骗子。注册的公司需要公开与公司管理、产品、服务以及财务的关键信息，以便消费者查询。
最后，如果投资者无法收到承诺的利润，或者账户款项难以兑现，那么很有可能已经落入了庞氏骗局的陷阱。
总结一下，销售人员过于咄咄逼人、无法确定真实交易或投资、被要求以公司名义开支票、投资的本金和利润
不能按期兑现，这些都可能是投资者陷入庞氏骗局的信号。
总是要记住，天上是不会掉馅饼的，掉下来的肯定有毒。
